1、确定贷款金额

大部分购房者在申请房贷的时候都会走入两个误区，一是有多少额度就贷多少金额，二是能少贷就少贷。其实，这两种方式在实际操作的过程中都不明智。前者导致还贷压力过大，后者导致首付压力过大。最合理的方式应该是根据自身家庭经济情况适当选择贷款金额。首先对家庭的财务以及信用请款做一个正确的评估，对未来的收入有一个合理的语气。然后再进行房贷金额以及还贷方式的选择。

2、银行选择

银行贷款是有要求的。一般而言，银行对贷款人的年龄是有要求的，18-60岁之间。有的银行规定贷款到期时贷款人的年龄不能超过60周岁。也有的银行对户籍还有要求。最关键的是收入状况以及征信问题。收入的多少是银行审核的重点。另外，每个银行的贷后服务也不一样。可能会给贷款人带来不便，因此，在贷款的时候要从三方面了解各银行的政策。首先，是否可以提前还贷以及还贷的流程。其次，是否可以延长贷款年限或者做加按。最后是，是否可以转按揭。

3、贷款种类

目前贷款种类主要有四种，一是按揭贷款，按揭贷款又分为商业贷款和公积金贷款。二是同名转按揭。三是，抵押贷款。四是，转按揭。使用最多的是按揭贷款，其他的种类相对较少，有些银行也没有开展这些业务。当然，除了和银行贷款外还可以有其它的贷款形式，比如典当，拆借，担保公司等。可是，相比银行而言这些方式虽然灵活但是利息较高。不建议使用。

4、还贷方式

选择房贷的还款方式也成为很多人需要仔细考虑的问题，一旦没有选择好还款方式，很有可能会多花十几万的冤枉钱。现在最常用的是：等额本息或等额本金。等额本息，是多数银行推荐的方式，也是购房者普遍选择的一种方式。简单说就是吧贷款本金总额与利息总额相加。然后除以贷款时间。所得就是每个月的固定还贷金额。但每月还款金额中的本金比重逐月增加、利息所占比重逐月递减。适合收入稳定的人群，但总利息较高。而等额本金则是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。相比等额本息此种方式总利息少，但是前期本金和利息较多。还贷压力逐月递减。当然除了这两种常用的还贷方式以外，各银行还有其它的方式。面对种类繁多的还贷方式，购房者一定要选择最适合自己的产品。

5、贷款优惠

在申请贷款的时候如果合理的使用一些小技巧，是可以有效的争取到贷款优惠的。比如成为银行的大客户，或者在购房的时候提高首付比例等等。