5月24日，湖南省直单位住房公积金管理中心发布 4 月热点问题月报。此次月报聚焦的问题为银行住房贷款转公积金贷款的办理方式、贷款额度、办理流程。

根据月报内容，银行住房贷款转公积金贷款可选择三种方式。第一种为自主办理，这种办理方式不收取费用。第二种为阶段性担保和代办服务方式，担保机构为提供阶段性担保和代办服务，借款人按贷款金额的 1.5% 向担保机构交纳服务费。第三种为其他房产抵押方式，即以本人、配偶名下家庭其他符合抵押条件的房产设定抵押。此种方式需缴纳贷款金额 10% 的保证金，借款人办理原房产抵押注销后，凭银行出具的《贷款结清证明》等材料，申请退还担保金。

就当前来看，住房公积金贷款的最高贷款额度不超过 60 万元。

贷款额度是如何计算的呢？贷款额度 =（借款人公积金账户余额 + 配偶公积金账户余额）× N 倍数。（N 倍数根据省直中心上一年度住房公积金个贷率确定，目前 N 为 15）

针对首套房和二套房，贷款额度的确定又有哪些影响因素呢？月报显示，若房屋为首套房，贷款额度不超过房屋成交价的 80%、所购房屋评勘价值的 80%、原银行剩余贷款本金三者之低值；若房屋为二套房，且位于限购区域内，贷款额度不超过房屋成交价的 40%、所购房屋评勘价值的 40%、原银行剩余贷款本金三者之低值；另外，若房屋为二套房，位于非限购区域内，首套房贷款已结清，贷款额度不超过房屋成交价的 80%、所购房屋评勘价值的 80%、原银行剩余贷款本金三者之低值；若房屋为二套房，位于非限购区域内，首套房商贷未结清，贷款额度不超过房屋成交价的 70%、所购房屋评勘价值的 70%、原银行剩余贷款本金三者之低值。

那么，银行住房贷款转公积金贷款的办理流程又是怎样的呢？需要完成贷款申请、房屋查勘、审批面签、办理抵押、发放贷款五个流程。具体如下：

流程一：贷款申请

1. 客户在申请业务办理前，登录 " 湘直公积金 " 微信公众号预约取号，选择 " 友谊路营业部智慧信贷大厅 "。

2. 提交资料（1）借款人可在省直中心官方网站下载或柜台领取贷款申请表并填写完整。（2）借款人及配偶按照银行住房贷款转公积金贷款资料要求准备齐全，提交至友谊路营业部智慧信贷大厅。（3）柜台工作人员初步审核借款人贷款材料的真实性、完整性并查询借款人（及配偶）授权的个人征信报告。

流程二：房屋查勘

担保公司安排工作人员对房屋进行查勘。（房屋备案未满五年的不用查勘，跳过此流程）

流程三：审批面签

省直中心承诺 6 个工作日内完成贷款审批流程。客户收到面签短信后，根据短信提示内容，前往友谊路营业部智慧信贷大厅办理贷款面签手续。（注：选择阶段性担保或其他房产抵押方式的面签后还需向担保公司缴纳担保机构交纳服务费或保证金。）

流程四：办理抵押

此流程在原贷款银行和不动产登记中心办理，具体办理时限以贷款银行和不动产登记中心为准。

1. 选择自筹方式（1）银行还款：借款人自筹资金结清商业银行按揭贷款，前往不动产登记中心注销原银行贷款房产抵押。（2）办理抵押：办理抵押借款人于中心网点领取抵押资料，前往不动产登记中心办理抵押手续后，将抵押凭证返回至柜台。

2. 选择阶段性担保方式（1）银行还款：借款人在担保公司工作人员陪同下前往银行结清贷款，借款人配合拿到房产证原件后，担保公司前往不动产登记中心办理原银行贷款抵押注销。（2）办理抵押：担保公司工作人员前往不动产登记中心办理抵押手续。

3. 选择其他房产抵押方式。借款人于中心网点领取抵押资料，前往不动产登记中心办理抵押手续后，将抵押凭证返回至柜台。

流程五：发放贷款

中心核验抵押权证后，承诺于 3 个工作日内发放贷款。